الفرق بين الشيك والكمبيالة وسند لأمر

• الأوراق التجارية

الكمبيالة والشيك وسند لأمر كلها أوراق تجارية تستخدم بالتعاملات المالية سواءً تعاملات تجارية أو سلفة أو شراء بالأجل فعي تعتبر أداة وفاء وبعضها أداة ضمان أيضاً وبكل تأكيد يوجد اختلاف بينهم وفي صلاحيات استخدامها أيضاً وفيما يلي سنوضح لكم استخدامات كل ورقة تجارية وشروطها الشكلية على حدا سواء والفروق التي بينهم .

• الكمبيالة

وهي أساس الأوراق التجارية والأقدم إلا أنها لم تعد دارجة في الفترة الحالية وتعتبر الكمبيالة أداة وفاء وأيضاً أداة ضمان وتتكون الكمبيالة من ثلاث أطراف وهم :

1 / الساحب

2 / المسحوب عليه

3 / المستفيد

فتكون أمراً موجهاً من (الساحب ) إلى ( المسحوب عليه ) بإعطاء ( المستفيد ) ، وهذا اصل الكمبيالة وبكل تأكيد قد شاهدتم كمبيالة من طرفين فقط وتكون عبارة عن تعهد طرف بسداد طرف آخر و كان يعمل بهذه الطريق أيضاً اذا توفرة جميع الشروط الشكلية للكمبيالة وذلك حسب ما نصت عليه المادة
( 1 ) من نظام الأوراق التجارية وهي :

• شروط الكمبيالة الشكلية حسب نظام الأوراق التجارية المادة (1)

1 / كلمة (كمبيالة) مكتوبة في متن الصك وباللغة التي كتب بها.

2 / أمر غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود.

3 / اسم من يلزمه الوفاء (المسحوب عليه).

4 / ميعاد الاستحقاق

5 / مكان الوفاء.

6 / اسم من يجب الوفاء له أو لأمره.

7 / تاريخ ومكان إنشاء الكمبيالة .

8 / توقيع من أنشأ الكمبيالة (الساحب).

بالنسبة لميعاد الاستحقاق المدون بالورقة التجارية ( الكمبيالة ) فصلاحياتها كسند تنفيذي تنتهي بعد مضي 3 سنوات من تاريخ الاستحقاق وتصبح ورقة دين عادية يمكن المطالبة بها أمام المحاكم المختصة لنظر النزاع .

• الشيك

وهي أيضاً ورقة تجارية قديمة وتتشابه مع الكمبيالة بكونها بين ثلاث أطراف الساحب ، والمسحوب عليه ، والمستفيد ، ولكن يوجد اختلاف كبير بينها وبين الكمبيالة وبقيت الأوراق التجارية ومن أوجه الاختلاف ما يلي :

أ – أنها أداة وفاء فقط .

أما بقيت الأوراق التجارية فقد تكون أداة وفاء أو ضمان .

ب – قابلة للتنفيذ الفوري فقط . ( ويمكن صرف الشيك خلال 7 أشهر منتاريخ تحريره )

فلا يمكن تأجيلها إلى تاريخ محدد أما بقية الأوراق التجارية فتستطيع أن تكون فورية بالتنفيذ أو مؤجلة.

ج – المسحوب عليه ليس إلا ( بنك ) .

أما الكمبيالة فالمسحوب عليه قد يكون جهة اعتبارية أو بنك أو شخص .

د – لا يمكن تقسيط المبلغ بالشيك .

ولكن الكمبيالة من الممكن أن تكون على دفعات متعددة

• شروط الشيك الشكلية حسب نظام الأوراق التجارية المادة ( 91 )

1 / كلمة (شيك) مكتوبة في متن الصك باللغة التي كتب بها.

2 / أمر غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود.

3 / اسم من يلزمه الوفاء (المسحوب عليه).

4 / مكان الوفاء.

5 / تاريخ ومكان إنشاء الشيك .

6 / توقيع من أنشأ الشيك (الساحب).

ومع تشابه الشيك والكمبيالة فلماذا ازداد التعامل بالشيكات وقل التعامل بالكمبيالة مع أن الكمبيالة تمتلك صلاحيات واستخدامات أكثر ، وهذا بسبب وجود طرف موثوق وهو ( المسحوب عليه ) وهو البنك ، وهو أكبر عامل ساعد على انتشار الشيك كون التعامل مع جهة معتبرة مثل البنك يكون أقلة عرضة للخطر والخداع والتحايل وهذا ساعد بازدياد التعامل بالشيكات .

• سند لأمر

وهي ورقة تجارية من طرفين فقط ، وهي عبارة عن تعهد بسداد طرف لطرف آخر بموعد محدد أو لدى الاطلاع وما يميز هذه الورقة كونها بسيطة في محتواها واضحة للجميع ومن طرفين فقط .

• شروط سندلأمر الشكلية حسب نظام الأوراق التجارية المادة (87)

1 / شرط الأمر أو عبارة (سند لأمر) مكتوبة في متن السند وباللغة التي كتب بها.

2 / تعهد غير معلق على شرط بوفاء مبلغ معين من النقود.

3 / ميعاد الاستحقاق.

4 / مكان الوفاء.

5 / اسم من يجب الوفاء له أو لأمره.

6 / تاريخ إنشاء السند ومكان إنشائه.

7 / توقيع من أنشأ السند (المحرر).